Vad kostar ett privatlån?
Att ansöka om ett privatlån är helt kostnadsfritt. Det är först när din ansökan blir godkänd och du väljer att ingå ett avtal med långivaren som det kostar dig något.
Många, men inte alla, långivare på marknaden tar en uppläggningsavift för lånet. Det är en engångsavgift som du betalar i samband med att ditt nya lån läggs upp.
Ytterligare en vanlig avgift för privatlån är aviavgiften. Det är en kostnad för att skicka ut fakturor till dig varje månad. Många gånger kan du undvika den genom att betala via autogiro. Då dras istället summan automatiskt från ditt bankkonto.
Men den kostnad som har störst betydelse för lånekostnaden är förstås räntan.
Ofta tillämpar långivarna s.k. ”individuell räntesättning”. Det innebär att räntan bestäms utifrån dina ekonomiska förutsättningar. Ju bättre din ekonomi är desto lägre ränta erbjuds du, eftersom det visar på en mer pålitlig betalningsförmåga.
Långivarnas bedömning av din ekonomi kan dock skilja sig åt. Och precis som att olika företag tar olika mycket betalt för samma produkt, skiljer sig prissättningen på kreditgivarnas lån. Bästa sättet att få låg ränta är därför att jämföra långivare.
Återbetalning och amortering
Du väljer själv hur lång återbetalningstid du vill ha på ditt privatlån. Tänk på att löptiden påverkar såväl månadskostnaden som den slutgiltiga kostnaden. Det gäller därför att välja en löptid som passar din nuvarande och framtida ekonomi.
Längre löptid = Lägre månadskostnad, högre slutkostnad
Kortare löptid = Högre månadskostnad, lägre slutkostnad
Exempel: Ett privatlån på 100 000 kr med en ränta på 6,06 %.
- Löptid 5 år – Månadskostnad: 1 929 kr. Totalt: 115 715 kr.
- Löptid 8 år – Månadskostnad: 1 309 kr. Totalt: 125 698 kr.
- Löptid 12 år – Månadskostnad: 971 kr. Totalt: 139 758 kr.
Återbetalningen av ditt privatlån sker i regel månadsvis. Du kan antingen betala via pappersfaktura eller e-faktura, eller ställa in så att belopp dras automatiskt via autogiro. I månadskostnaden för lånet ingår amortering, ränta och avgifter.
Rak amortering och annuitetslån
Amortering är den summa du betalar av på lånet varje månad. Om du har lånat 100 000 kronor och amorterar 1 000 kronor sjunker din skuld med 1 000 kronor i månaden. I det här fallet skulle det ta 100 månader för dig att betala av lånet.
- Annuitetslån – Räntan och amorteringen justeras så att beloppet du betalar är detsamma varje månad. Fördelen med detta är att du vet exakt vad lånet kommer kosta i månaden under hela låneperioden. Vanligast vid privatlån.
- Rak amortering – Du amorterar en lika stor del varje månad. Räntan adderas sedan baserat på den aktuella skulden. Därför är månadsbeloppet störst i början och blir mindre i takt med att skulden minskar. Vanligast vid bolån.
Att tänka på innan du tecknar privatlån
Om du har ett behov av att låna pengar utan säkerhet finns det några saker som kan vara bra att göra först. Som att vara insatt om olika typer av lån och jämföra.
Konsumentverkets upplysningstjänst Hallå Konsument rekommenderar att du:
- Läser på om olika lån så att du kan ta ett informerat beslut om vilket som passar din situation. T.ex. om du ska ta ett lån med eller utan säkerhet.
- Vänder dig till flera olika banker och långivare för att jämföra villkor, avgifter och räntor. Välj inte första bästa, utan undersök var du kan få det bästa lånet.
- Går igenom all information på långivarens hemsida innan du ansöker.
- Kontaktar långivarens kundtjänst om det är något du inte förstår.